对此，孙陶然表示，“在扫码支付上，我们与支付宝和微信并非竞争关系，而是耦合关系。微信支付，支付宝类似发卡机构，拉卡拉是渠道，受理方。因为微信和支付宝是付钱的，拉卡拉是收钱的，你在扫码支付的时候，你可能扫的是微信，或者扫的是支付宝，但是扫你码的那台机器，它可能是拉卡拉的，我们是做支付受理的。目前每天通过拉卡拉机具受理的各种扫码支付是百万级别的。”

拉卡拉个人支付跟微信支付与支付宝的支付业务确实是同类业务。不过，收单才是拉卡拉最主要的业务与收入来源，拉卡拉支付70%的收入来源于支付手续费。那么说起来，最近成为了银联收单机构的京东金融，似乎才是跟拉卡拉短兵相接的互联网巨头。但对于此事，孙陶然似乎并不认为有什么威胁，拉卡拉10年前就已经和银联合作了，他相信做金融是需要积累与沉淀的。

POS收单行业格局

根据艾瑞数据，截至2015年12月31日，拉卡拉银行卡收单市场份额位于行业前三，交易规模在万亿以上。

支付行业革新席卷，与其紧密相连的收单行业也不例外，拉卡拉希望自己可以成为这个行业革新的引领者，同时收获这一波红利。智能POS机便是拉卡拉重押的入口：“智能POS机替代传统POS机，就像智能手机替代传统手机一样。”

拉卡拉认为， POS机之于商户，就像手机之于每个人，它未来会从一个单一功能的设备变为一个多功能的设备。这也是拉卡拉极力提高智能POS渗透率的原因，也是其未来商业模式转变的基本理念。

从帮商户收钱到帮商户做生意

基于智能POS机将成为未来商户标配的理念，拉卡拉今年的重点之一将是大力铺设智能POS机。

智能POS机跟传统POS机的不同在于，后者只能用于刷卡支付拉卡拉pos机用语，而前者则是所有的支付方式都可以受理，是全支付。据拉卡拉方面介绍，拉卡拉的智能POS机除了可以接受微信支付、支付宝、刷卡等常见的支付方式之外，也整合了像NFC、苹果支付和三星支付等尚未完全普及的支付方式。

其次，智能POS机的智能也体现在，它可以通过软件系统的升级而获得新功能，优化用户体验，而不需要整体硬件的更新换代。

最后，拉卡拉的智能POS背后还配备了一个开放的云平台，使拉卡拉能提供给商家的服务，不仅是收钱。在这个平台上，商户可以获得各式各样的服务，包括申请借款、买理财等金融服务，点餐和供应链管理等SaaS服务，会员体系的建立与管理等CRM体系……这有点像一个to B的应用分发市场，这样的商业模式与36氪之前报道的支付宝口碑赋能线下商家中的模式类似，通过将商家前端服务的互联网化，深入到会员的运营、营销和后端的供应链管理与服务提供。

通过商家日常的收款行为，积累商户的交易数据，对接微信建立起会员体系，积累商家的信用数据，通过商家的金融状况对其做征信，拉卡拉可以为其提供全面的金融服务。

这个平台上对接和展示的，并不仅仅是拉卡拉自己的金融服务，而是开放给合资格产品的，如果有符合商户需求的产品，经过拉卡拉的审核，也可以放到平台上展示。

如此一来，收单和支付，在拉卡拉支付设想的未来商业模式中，其收入来源将会更多元，除了收取支付手续费，还能收取渠道费，或者与平台上的开发者或服务提供商分成。孙陶然认为，“拉卡拉已经从最开始的替商户收钱升级成帮商户做生意”。

作为平台上金融服务的提供方之一，拉卡拉旗下关联企业征信、借贷等公司也能从这个平台的服务盈利。此外，拉卡拉还入股了包头农商行，孙陶然透露，目前也正在跟联想共同发起证券公司。显然，虽然拉卡拉建立的是一个相对开放的云平台，但还是希望建立起自己的互联网金融共生体系。

当然，上述商业模式若想获得成功，都要建立在两个前提之上：智能POS的普及，拉卡拉在这个市场中占有领先地位。

要让智能POS成为商家的标配，还有很长的路要走。根据拉卡拉自己的测算，中国智能POS的渗透率超过1%，而艾瑞咨询去年的预估在2.5%左右。有行业专家表示，市场现有的智能POS中，拉卡拉占市场绝对领先地位。对于智能pos的普及，孙陶然很有信心，他认为，当智能pos的渗透率到达4%、5%的临界点时拉卡拉pos机用语，智能POS机的普及将呈现爆发式增长。

中国智能POS渗透率测算

目前，上述云平台的各种服务基本已经上线，金融服务也正在测试当中。如前所及，接下来，拉卡拉的重点是要铺设这个市场的入口，或说基础设施——智能POS机。只是智能POS机的需求方跟拉卡拉此前铺设的传统POS不同，

此前，拉卡拉采取的是“农村包围城市”的策略，其传统的POS机针对的是没有被银行覆盖的中小型商户，但智能POS机主要的客户群体则是对营销统计和会员管理需求更为强烈的中大型商户。因此拉卡拉也需要在线下更多地去覆盖类似商户，目前，天津友谊商厦等大型商超和购物中心，都已成为拉卡拉的客户。

不过随着移动支付市场的饱和，不少支付和收单产品也开始朝着智能化方向去转变，商业模式的重点也逐渐开始放在中后端营销、管理和金融服务体系和平台的运营和提供。除了入口的占领，后端产品的全面与精细化，也影响着商家的选择。